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中國人民建設(shè)銀行關(guān)于印發(fā)《建筑業(yè)流動(dòng)資金貸款辦法》的通知

　　現(xiàn)將《建筑業(yè)流動(dòng)資金貸款辦法》隨文印發(fā)，自1985年起實(shí)行。建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，結(jié)合具體情況，制訂實(shí)施細(xì)則，貫徹執(zhí)行。

　　建筑業(yè)流動(dòng)資金貸款辦法

　　 根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于改革建筑業(yè)和基本建設(shè)管理體制若干問題的暫行規(guī)定》，為了保證建筑業(yè)有關(guān)企業(yè)單位合理的流動(dòng)資金需要，促進(jìn)加強(qiáng)經(jīng)營，縮短工期，加速資金周轉(zhuǎn)，提高經(jīng)濟(jì)效益，特制定本辦法。

　　第一條　貸款對(duì)象。凡實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，具有法人地位，并在中國人民建設(shè)銀行開立帳戶的下列企業(yè)單位，都可以申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款：

　　一、國營建筑企業(yè)、包括建筑安裝公司、住宅公司、市政公司和房修公司以及為建筑施工服務(wù)的加工生產(chǎn)企業(yè)；

　　二、城鎮(zhèn)以上集體所有制建筑企業(yè)；

　　三、專門供應(yīng)基本建設(shè)材料的供銷企業(yè)；

　　四、地質(zhì)部門的物資供銷機(jī)構(gòu)和附屬修配廠；

　　五、為基本建設(shè)服務(wù)的勘察設(shè)計(jì)單位；

　　六、農(nóng)村房屋建材供應(yīng)公司；

　　七、城市綜合開發(fā)公司；

　　八、工程承包公司。

　　第二條　貸款種類和用途如下：

　　一、建筑企業(yè)流動(dòng)資金貸款：用于國營和城鎮(zhèn)以上集體所有制建筑企業(yè)以及為建筑施工服務(wù)的加工生產(chǎn)企業(yè)所需的流動(dòng)資金。

　　二、工程結(jié)算貸款：對(duì)竣工后結(jié)算的工程，用于在建工程占用的資金。

　　三、土地開發(fā)和商品房貸款：用于城市建設(shè)綜合開發(fā)公司等開發(fā)建設(shè)所需的周轉(zhuǎn)資金。

　　四、基建材料供銷企業(yè)貸款：用于專門供應(yīng)基建材料的供銷企業(yè)、農(nóng)房建材供應(yīng)公司等所需要的流動(dòng)資金。

　　五、其他流動(dòng)資金貸款：用于工程承包公司、地質(zhì)部門的物資供銷機(jī)構(gòu)和附屬修配廠以及為基本建設(shè)服務(wù)的勘察設(shè)計(jì)單位等需要的流動(dòng)資金。

　　第三條　申請(qǐng)貸款的企業(yè)，必須具備下列條件：

　　一、必須持有工商行政管理部門發(fā)給的營業(yè)執(zhí)照；

　　二、必須有一定的自有資金；

　　三、必須有健全的財(cái)務(wù)管理和經(jīng)濟(jì)核算制度；

　　四、貸款用途正當(dāng)，符合國家有關(guān)方針政策；

　　五、確有償還貸款的能力，必要時(shí)須有經(jīng)濟(jì)法人擔(dān)保。

　　第四條　建筑企業(yè)流動(dòng)資金貸款手續(xù)：

　　一、企業(yè)應(yīng)根據(jù)施工生產(chǎn)需要，加速資金周轉(zhuǎn)的原則，在挖掘企業(yè)資金潛力的基礎(chǔ)上，于年度開始前， 編送年度貸款計(jì)劃（附參考格式一），由建設(shè)銀行核定年度計(jì)劃貸款額。年度中途，企業(yè)施工生產(chǎn)任務(wù)和結(jié)算方式如果發(fā)生較大變化，可以申請(qǐng)調(diào)整年度貸款計(jì)劃。

　　二、企業(yè)年度貸款計(jì)劃編送程序和審批權(quán)限，由各省、自治區(qū)、直轄市分行（簡(jiǎn)稱各分行）規(guī)定。

　　三、 企業(yè)和開立賬戶的建設(shè)銀行（簡(jiǎn)稱開戶行）要簽訂借款合同（附參考格式二），訂明雙方的經(jīng)濟(jì)權(quán)責(zé)。

　　四、企業(yè)可以根據(jù)需要一次或分次（按季、月）將貸款轉(zhuǎn)入存款戶。企業(yè)資金有多余時(shí)，可以隨時(shí)歸還多余的貸款。

　　五、企業(yè)資金如果臨時(shí)不敷周轉(zhuǎn)，可以申請(qǐng)追加貸款。超過年度計(jì)劃貸款額的部分，為超計(jì)劃貸款，加計(jì)利息。

　　第五條　工程結(jié)算貸款，根據(jù)在建工程需要占用的資金核定貸款額，具體支用手續(xù)，比照建筑企業(yè)流動(dòng)資金貸款手續(xù)辦理。每一項(xiàng)目的貸款額，不得超過建設(shè)單位相應(yīng)的存款額。

　　第六條　基建材料供銷企業(yè)貸款手續(xù)，比照建筑企業(yè)流動(dòng)資金貸款手續(xù)辦理。

　　第七條　土地開發(fā)和商品房貸款手續(xù)。企業(yè)應(yīng)按項(xiàng)目或小區(qū)提出貸款申請(qǐng)。開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目，必須符合國家計(jì)劃管理的規(guī)定和城市規(guī)劃的要求；必須具備開發(fā)和建設(shè)條件；必須經(jīng)濟(jì)效益好，有歸還貸款的能力。貸款數(shù)額，應(yīng)按需要扣除有關(guān)來源后的不足額計(jì)算。

建設(shè)銀行應(yīng)在國家信貸計(jì)劃或貸款指標(biāo)范圍內(nèi)審查發(fā)放。貸款申請(qǐng)經(jīng)審查同意后，企業(yè)和建設(shè)銀行要簽訂貸款合同，訂明貸款金額、期限、利率、歸還等事項(xiàng)，雙方共同遵照?qǐng)?zhí)行。

　　第八條　其他流動(dòng)資金貸款手續(xù)。 企業(yè)單位在一定時(shí)期內(nèi)周轉(zhuǎn)使用的流動(dòng)資金貸款，比照建筑企業(yè)流動(dòng)資金貸款手續(xù)辦理。企業(yè)單位臨時(shí)或一次性的流動(dòng)資金貸款，可以逐筆向開戶行申請(qǐng)，經(jīng)建設(shè)銀行審查同意后，簽訂貸款合同；貸款期限一般不得超過6個(gè)月，企業(yè)單位必須按期歸還貸款。

　　第九條　企業(yè)單位和建設(shè)銀行簽訂的借款合同，雙方必須嚴(yán)格履行。任何一方違反合同所造成的直接損失，由違約的一方負(fù)責(zé)賠償。

　　第十條　貸款利息。各種貸款的利率，除土地開發(fā)和商品房貸款為月息4.2‰外，其余一律為月息3.6‰。超計(jì)劃貸款，按月息6‰計(jì)息。逾期貸款，加計(jì)利息20％；挪用貸款，罰息50％。

　　貸款利息，每季結(jié)算一次。

　　第十一條　企業(yè)單位要建立健全流動(dòng)資金管理責(zé)任制，管好用好貸款資金。企業(yè)單位應(yīng)當(dāng)按期向開戶行提送財(cái)務(wù)計(jì)劃，會(huì)計(jì)報(bào)表和有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料。

　　第十二條　建設(shè)銀行要和企業(yè)單位密切協(xié)作，根據(jù)滿足企業(yè)單位合理的流動(dòng)資金需要，促進(jìn)加強(qiáng)經(jīng)營管理的原則，加強(qiáng)調(diào)查研究，做好貸款的全面管理工作，發(fā)揮銀行信貸服務(wù)和監(jiān)督的作用。

　　建設(shè)銀行要檢查貸款使用情況。檢查時(shí)，借款企業(yè)單位對(duì)建設(shè)銀行調(diào)閱有關(guān)文件、賬冊(cè)、憑證和報(bào)表， 查核物資庫存和施工生產(chǎn)情況，要給予便利。

　　第十三條　企業(yè)單位有下列情況之一，經(jīng)督促改進(jìn)無效的，開戶行可以不予貸款或收回部分以至全部貸款：

　　一、挪用貸款資金；

　　二、購儲(chǔ)非本企業(yè)單位需用的物資；

　　三、違反結(jié)算紀(jì)律；

　　四、盲目儲(chǔ)備，造成積壓；

　　五、經(jīng)營管理不善，損失浪費(fèi)嚴(yán)重。

　　以上第一、二兩項(xiàng)占用的貸款，按挪用貸款加計(jì)罰息。

　　第十四條　企業(yè)單位對(duì)應(yīng)當(dāng)歸還的貸款本息延不清償，經(jīng)催收仍不償還時(shí)，開戶行可以直接從企業(yè)單位的存款賬戶中扣收。

　　第十五條　企業(yè)單位對(duì)于建設(shè)銀行有關(guān)貸款處理事項(xiàng)，如有異議，可以向開戶行或上級(jí)行提出，要求復(fù)議；有關(guān)行必須及時(shí)答復(fù)。如有玩忽職責(zé)的行為，必須嚴(yán)肅處理。

　　第十六條　對(duì)外承包工程公司貸款辦法，由建設(shè)銀行另行制定。

　　第十七條　 建設(shè)銀行各分行可以結(jié)合具體情況制訂本辦法的實(shí)施細(xì)則。

　　第十八條　本辦法自1985年起施行。1973年印發(fā)的《短期放款辦法》同時(shí)廢止。其他有關(guān)流動(dòng)資金貸款的規(guī)定，如與本辦法有抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　1984年12月28日