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重慶市土木建筑學會

國家開發(fā)銀行信用評級管理暫行辦法

發(fā)布日期:2011-07-03  瀏覽次數(shù):1542
第一章 總則

  第一條 為適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟需要,規(guī)范國家開發(fā)銀行(以下簡稱開發(fā)銀行)信用評級管理,根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī),制定本辦法。

  第二條 開發(fā)銀行信用評級的目的是為制定信貸政策服務(wù),為開發(fā)客戶服務(wù),為貸款決策服務(wù),為信貸動態(tài)管理服務(wù)。

  第三條 開發(fā)銀行信用評級是指在調(diào)查研究、綜合分析的基礎(chǔ)上,通過量化和分析判斷各種風險因素,對評級對象的信用狀況進行評定。

  第四條 開發(fā)銀行信用評級體系由客戶信用評級、行業(yè)信用評級、地區(qū)信用評級三個部分組成。各部分評級指標、內(nèi)容和等級標準相對獨立,信用評級結(jié)果既可單獨使用,又可相互補充,組合運用。

  第五條 開發(fā)銀行信用評級遵循科學、規(guī)范、公正、真實的原則,實事求是地反映評級對象的信用狀況。

  第二章 信用評級對象

  第六條 客戶信用評級對象是已經(jīng)或可能為之提供信貸服務(wù)的法人。

  第七條 行業(yè)信用評級對象是已經(jīng)或可能為之提供信貸服務(wù)的國民經(jīng)濟一級行業(yè)和主要二級行業(yè)。

  第八條 地區(qū)信用評級對象是已經(jīng)或可能為之提供信貸支持的省、自治區(qū)、直轄市及部分大中城市。

  第三章 信用等級

  第九條開發(fā)銀行信用等級分別采取不同的類型。

  客戶信用等級用信用級別表示,分為AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、C級七級。

  行業(yè)信用等級用預(yù)警信號表示,分為綠信號、黃信號、紅信號三種。

  地區(qū)信用等級用風險程度表示,分為低風險、較低風險、中等風險、較高風險、高風險五類。

  第十條 客戶信用等級是衡量客戶償還債務(wù)能力的相對尺度,通過對客戶財務(wù)因素、非財務(wù)因素,以往

信用狀況的分析,結(jié)合調(diào)整因素,確定客戶信用等級。

  第十一條 行業(yè)信用等級是衡量行業(yè)內(nèi)在風險的相對尺度,通過對行業(yè)供求狀況、競爭狀況、政策法規(guī)變化、盈利能力、行業(yè)信用等方面現(xiàn)狀和前景進行分析預(yù)測,判斷行業(yè)風險,確定行業(yè)預(yù)警信號。

  第十二條 地區(qū)信用等級是衡量地區(qū)整體經(jīng)濟實力和信用狀況的相對尺度,主要從經(jīng)濟因素、以往信用狀況、社會環(huán)境狀況等方面進行分析預(yù)測,判斷其風險程度。

  第四章 信用評級機構(gòu)及職夷分工

  第十三條 評審管理局為開發(fā)銀行信用評級工作的歸口管理部門。其主要職責是:

 。ㄒ唬┙M織研究制定信用評級管理辦法和客戶、行業(yè)、地區(qū)信用評級標準,指導(dǎo)信用評級工作;

  (二)對AA級以上客戶、行業(yè)、地區(qū)信用評級結(jié)果進行審查,提出審查意見;

 。ㄈ┙⒉⒐芾硇庞迷u級庫;

  (四)公布信用等級。

  第十四條 評審局、信貸管理局和分行(含總行營業(yè)部,下同)為開發(fā)銀行信用評級執(zhí)行部門,其職責分工是:

  評審局負責行業(yè)信用評級工作,提出行業(yè)信用等級建議和貸款總量建議;

  信貸管理局負責地區(qū)信用評級工作,提出地區(qū)信用等級建議和貸款總量建議;

  分行負責客戶信用評級工作,提出信用等級建議和授信總量建議。

  第五章 信用評級的程序和管理

  第十五條 客戶信用評級的程序

  分行每年5月開始對老客戶進行信用評級,信用評級報告在一個月內(nèi)完成。

  分行開發(fā)的新客戶,由分行在上報項目前完成信用評級;總行開發(fā)的新客戶,分行依據(jù)《評級通知單》在一個月內(nèi)完成信用評級。

  所有客戶信用評級報告完成后,送總行評審管理局。

  分行初評為AA級(含AA級)以上的客戶,評審管理局復(fù)審后形成審查意見,報主管行長并呈報行長辦公會審議,由行長審批,審批結(jié)果歸入信用評級管理庫;其他級別的評級結(jié)果,經(jīng)評審管理局審核后直接歸入信用評級管理庫。

  第十六條 行業(yè)、地區(qū)信用評級的程序

  評審局、信貸管理局每年5月開始對已有貸款的行業(yè)、地區(qū)進行信用評級;無貸款的行業(yè)和地區(qū)有貸款需要的,依據(jù)《貸款評審指導(dǎo)意見》與項目評審?fù)瑫r進行信用評級。信用評級報告一個月內(nèi)完成,送評審管理局。

  評審管理局提出審查意見報主管行長,并呈報行長辦公會審議決策,由行長審批。審批結(jié)果歸入信用評級管理庫。

  第十七條 客戶信用評級結(jié)果原則上只供行內(nèi)使用。客戶申請公開等級的,可依據(jù)客戶信用等級的不同按權(quán)限規(guī)定核批公布。必要時有選擇地公布C級客戶名單。

  行業(yè)、地區(qū)信用評級結(jié)果原則上不在社會上公布,必要時向有關(guān)行業(yè)主管部門和地方政府通報。

  第十八條 信用評級工作每年例行評定一次,如有重大情況變化時,各評級執(zhí)行部門應(yīng)重新進行信用評級。

  第十九條 分行在進行客戶信用評級時,要力求以有資格機構(gòu)審計過的財務(wù)報表為基礎(chǔ),深入現(xiàn)場調(diào)查核實,走訪相關(guān)企業(yè)和管理部門,獲取第一手資料,經(jīng)綜合分析評價,如實填寫評級表,完整編制信用評級報告,提出信用等級和授信總量建議。

  第二十條 評審局、信貸管理局在進行信用評級時,應(yīng)針對所評對象收集信息,核實情況,綜合分析,公正評價,如實填寫評級表,完整編制信用評級報告,提出信用等級和貸款總量建議。

  第二十一條 信用評級執(zhí)行部門對信用評級資料的真實性、準確性和一致性負責;信用評級審查部門對信用評級程序的公正性、合理性,信用評級方法的正確性,信用評級結(jié)果的客觀性負責。

  信用評級管理部門如發(fā)現(xiàn)信用評級報告不夠完整準確,可要求信用評級執(zhí)行部門補充修改。

  第二十二條 信用評級對象有故意隱瞞情況、提供虛假資料等行為,影響信用評級結(jié)果客觀性、真實性的,視情節(jié)給予相應(yīng)的制裁,予以重新評級后降低信用等級,或取消相應(yīng)的優(yōu)惠待遇。

  第二十三條 信用評級經(jīng)辦人員、信用評級審查人員具有下列情形之一,視情節(jié)輕重,按開發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)處罰。

  (一)故意抬高、壓低信用等級的;

 。ǘ┐鄹、毀損信用評級資料的;

 。ㄈ┬孤缎庞迷u級對象秘密的;

 。ㄋ模┦谝庑庞迷u級對象提供虛假材料的。

  第二十四條 為使信用評級工作規(guī)范化、標準化、科學化,開發(fā)銀行信用評級采用計算機手段,利用統(tǒng)一的信用評級軟件,輔助完成評級操作和評級管理工作。

  第二十五條 信用評級管理庫是信貸動態(tài)管理和信貸決策的重要信息源,涉及開發(fā)銀行和信用評級對象的秘密,實行專人負責、授權(quán)訪問的管理制度。

  第二十六條 開發(fā)銀行將根據(jù)內(nèi)外部情況變化,及時調(diào)整信用等級相應(yīng)指標、參數(shù)及計分標準。

  第六章 信用評級結(jié)果的運用

  第二十七條 老客戶、行業(yè)和地區(qū)信用評級結(jié)果在信貸決策和信貸管理中主要運用于:制定信貸政策;指導(dǎo)行業(yè)和地區(qū)的貸款投向,調(diào)整產(chǎn)業(yè)和地區(qū)信貸結(jié)構(gòu);為項目評審、審查和貸款決策提供依據(jù);分析、測算客戶授信總量和行業(yè)、地區(qū)的貸款總量;強化控制信貸管理風險點。

新客戶信用評級結(jié)果主要運用于客戶的開發(fā),為項目評審、審查和貸款決策提供依據(jù)。

  第二十八條 在當年評審貸款承諾總量當中,原則上信用等級在AA級以上的客戶當年承諾額應(yīng)達到60%以上,綠信號行業(yè)當年承諾額應(yīng)達到80%以上,低風險地區(qū)、較低風險地區(qū)和中等風險地區(qū)當年承諾額應(yīng)達到70%以上;通過優(yōu)質(zhì)貸款增量積累,逐步改善信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

  第二十九條 原則上BB級(含BB級)以上客戶的項目方可受理進入項目貯備庫,AA級以上的客戶取得進入評審快通道的資格。

  第三十條 對于不同信用級別的客戶,分行要實行不同的管理力度?蛻粜庞眉墑e越低,信貸管理人員現(xiàn)場調(diào)研頻率應(yīng)越高,監(jiān)管力度應(yīng)越大。

  第三十一條 開發(fā)銀行實行受信總量和貸款總量控制辦法。

  開發(fā)銀行只對AA級以上老客戶實行授信,客戶的授信量有效期為一年,在有效期內(nèi)可連續(xù)使用。

  開發(fā)銀行對行業(yè)、地區(qū)的貸款額按5年期編制貸款需求滾動計劃,實行貸款總量控制。

  第三十二條 處于低風險地區(qū)、綠信號行業(yè)組合區(qū)域的AAA級客戶,原則上可享受以下優(yōu)惠待遇。

 。ㄒ唬┰陧椖織l件成熟,符合我行貸款要求時,申請貸款可簡化審批程序;

 。ǘ┰谑谛趴偭績(nèi),優(yōu)先安排一定額度的設(shè)備儲備貸款、固定資產(chǎn)貸款;

 。ㄈ┰趪艺咴试S的情況下,適當降低借款利率或延長貸款期限;

  (四)可適當提供信用貸款。

  第三十三條 處于較低風險、中等風險地區(qū)與綠信號行業(yè)組合區(qū)域及低風險地區(qū)與黃信號行業(yè)組合區(qū)域中的AA級以上客戶,原則上可享受以下優(yōu)惠待遇:

 。ㄒ唬┰陧椖砍墒斓臈l件下,可進入評審快通道;

 。ǘ┰谑谛趴偭績(nèi),優(yōu)先安排一定額度的設(shè)備儲備貸款、固定資產(chǎn)貸款;

 。ㄈ┰趪艺咴试S下,適當降低借款利率或延長貸款期限。

  第七章 附則

  第三十四條 本辦法由開發(fā)銀行評審管理局負責余釋。另制定《國家開發(fā)銀行信用評級操作細則》,對本辦法中相應(yīng)條款予以說明。

  第三十五條 本辦法自公布之日起執(zhí)行。

2000年4月20日
 
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